O empréstimo como garantia de imóvel é uma linha de crédito na qual o solicitante do empréstimo entrega seu imóvel como garantia de pagamento. Uma das vantagens deste tipo de empréstimo são os juros mais baixos, bem como o prazo maior para pagamentos das parcelas.
Você deseja solicitar um empréstimo, mas está com medo dos juros? Então, precisa conhecer o empréstimo com garantia de imóvel. A diferença entre este tipo de empréstimo e o pessoal é mínima. Seu principal diferencial, por sua vez, é que, neste caso, o cliente oferece um imóvel no qual é proprietário como garantia de pagamento.
Caso você não consiga pagar as parcelas, o imóvel é transferido para a instituição financeira. Quer descobrir mais sobre este tipo de empréstimo e quais as melhores finalidades de uso?
Acompanhe a leitura deste conteúdo. Nele, você vai entender o que é, como funciona e muitas outras informações sobre o empréstimo com garantia de imóvel. Continue conosco!
O que é empréstimo com garantia?
Um empréstimo com garantia é uma linha de crédito na qual você oferece um bem no qual é proprietário como forma de assegurar à instituição financeira que você fará o pagamento corretamente das parcelas. Logo, este bem pode ser um imóvel, um automóvel ou até mesmo um celular. Se as parcelas não forem pagas, contudo, o bem torna-se propriedade da instituição financeira que concedeu o empréstimo.
Conhecido como home equity em países europeus e nos Estados Unidos, o empréstimo como garantia de imóvel se destaca entre outros tipos de empréstimo pelos devidos aos seus juros baixos, sendo a taxa mais baixa do mercado.
As principais características desse tipo de crédito são:
- Quem solicita o empréstimo tem que apresentar um imóvel como garantia de pagamento do valor. Esse imóvel não pode estar alienado com nenhum banco;
- O valor disponível costuma se de até 60% do valor avaliado do imóvel;
- Os prazos de pagamento são maiores;
- As taxas de juros são especialmente baixas.
Como funciona o empréstimo com garantia de imóvel?
Quando você solicita um empréstimo, a instituição financeira precisa se resguardar e espera receber o valor emprestado de volta. Por isso, ela cobra juros em cima de cada parcela, que aumentam em casos de atraso no pagamento. Logo, as taxas de juros dos empréstimos costumam ser maiores, uma vez que a instituição empresta seu próprio dinheiro ao solicitante.
No empréstimo com garantia de imóvel, o cliente disponibiliza sua propriedade como caução do pagamento das parcelas. Assim, ele reduz consideravelmente o risco de inadimplência, assegurando à instituição que fará o pagamento conforme acordado em contrato.
Por oferecer mais segurança à empresa que concede o empréstimo, os juros dessa modalidade costumam ser os mais baixos do mercado.
Os imóveis aceitos nesta linha de crédito são:
- Casa;
- Ponto comercial;
- Terreno;
Vale ressaltar que durante todo o período de vigência do pagamento das parcelas, a propriedade passa a ser responsabilidade da instituição financeira.
Para solicitar esse tipo de empréstimo, é necessário enviar a documentação do imóvel para a instituição. Ela também pode requerer uma vistoria no imóvel para avaliar como estão suas condições antes de assinar o contrato. A aprovação normalmente leva apenas alguns dias e o cliente pode usar o dinheiro da maneira que preferir, sem a necessidade de prestar satisfação à instituição.
Quando contratar esse tipo de empréstimo?
Confira algumas situações em que fazer um empréstimo com garantia de imóvel pode ser vantajoso para você:
Para quitar dívidas
Como o empréstimo com garantia de imóvel tem taxas mais baratas e um prazo de pagamento maior, pode ser uma ótima opção para quem tem dívidas com juros altos. É uma ótima forma de substituir uma dívida cara por outra mais barata.
Para organizar suas finanças
Se você precisa organizar sua vida financeira, o empréstimo como garantia de imóvel pode ser uma linha de crédito interessante. As taxas menores e períodos longos contribuem para isso, visto que o processo de organização financeira pode levar alguns meses para ser concluído com sucesso.
Para investir no seu próprio negócio
Investir no próprio negócio é um plano de médio à longo prazo, bem como seus resultados. O empréstimo com garantia de imóvel permite que você realize os investimentos necessários para o seu negócio crescer sem a necessidade de se preocupar com juros.
Para fazer um intercâmbio ou uma viagem ao exterior
Fazer um intercâmbio ou viajar é um investimento, por isso solicitar um empréstimo como garantia de imóvel para cobrir os gastos deste investimento é uma ótima solução.
Para estudar
Outro investimento que com certeza trará muitos frutos no futuro é o investimento nos estudos. Por isso, o empréstimo como garantia de imóvel pode ser interessante em casos que envolvem os gastos com educação. Além disso, o retorno deste investimento pode ser mais rápido do que você esperava e, assim, poderá quitar suas parcelas com mais tranquilidade.
5 vantagens do empréstimo com garantia de imóvel
Existem diversas vantagens em solicitar essa linha de crédito, sem se limitar a um de seus benefícios principais: a taxa de juros. Portanto, confira a lista que preparamos para você a seguir:
Menores taxas de juros do mercado
A instituição financeira que concede o empréstimo tem muito mais segurança nesta modalidade, por isso as taxas de juros são as menores do mercado.
Maior prazo de pagamento
O empréstimo com garantia de imóvel também oferece a vantagem de ter um maior prazo de pagamento. Além disso, na Cashme, também oferecemos um período de carência para pagar a primeira parcela.
Parcelas com valores reduzidos
A taxa de juros somada à vantagem do prazo estendido de pagamento oferece parcelas com valores menores.
Liberdade para usar o dinheiro
Com um empréstimo com garantia de imóvel, você consegue reunir as melhores partes das duas opções: juros reduzidos e a liberdade para fazer o que quiser com o dinheiro.
Valores maiores de empréstimo
Outra grande vantagem do empréstimo com garantia de imóvel é a possibilidade de solicitar valores maiores de empréstimos. Isso porque você pode conseguir até 60% do valor do seu imóvel. Logo, é possível solicitar o empréstimo no valor que você precisa, podendo ultrapassar R$ 1 milhão de reais.
Por que os juros são mais baixos?
Os juros do empréstimo com garantia de imóvel podem causar uma certa desconfiança a princípio, uma vez que eles são os menores do mercado. No entanto, a taxa de juros é menor porque a instituição financeira tem o risco da não quitação do empréstimo reduzido.
Isso porque, ao receber o imóvel como garantia de que o cliente pagará o empréstimo, a Instituição receberá de volta uma parte do dinheiro concedido ao cliente. Por isso, ela consegue proporcionar as melhores condições de pagamento, o que inclui os juros mais baixos.
Dúvidas comuns sobre empréstimo com garantia de imóvel
Como essa é uma modalidade de crédito relativamente nova no Brasil, é comum que ainda existam muitas dúvidas ao redor dela. Por isso, abaixo vamos te ajudar com algumas dessas questões. Confira:
Posso morar, alugar ou vender o imóvel usado como garantia?
Sim. No empréstimo como garantia do imóvel, é possível utilizá-lo como você desejar. Logo, você poderá morar ou alugar o imóvel enquanto estiver pagando as parcelas do seu empréstimo. A venda do bem também é possível, porém é preciso quitar a dívida do empréstimo antes de vender a propriedade.
Posso perder o meu imóvel?
No empréstimo com garantia de imóvel, existe o risco de perder o imóvel. No entanto, isso só ocorre em casos de não pagamento das parcelas. Além disso, essa é a última alternativa da instituição.
Toda instituição financeira precisa oferecer o direito de negociação das dívidas. Portanto, antes do imóvel ser alienado, é oferecida a possibilidade de renegociação das parcelas não pagas.
Você pode, inclusive, comunicar os imprevistos à instituição que concedeu o empréstimo. Assim, a organização pode encontrar formas de ajudá-lo a resolver seu problema.
Outras medidas, como o leiloamento do imóvel, só são tomadas caso a negociação não funcione.
O processo funciona assim:
- O bem é leiloado;
- O valor da venda é usado para cobrir a dívida;
- E o que sobrar é devolvido ao proprietário.
Isso significa que o banco não tem lucro na operação.
Lembre-se que o objetivo do empréstimo com garantia de imóvel não é que a instituição receba o imóvel como pagamento. A intenção é receber o pagamento do valor emprestado mensalmente, conforme acordado em contrato.
O imóvel tem que ser meu?
Não é obrigatório que o imóvel esteja em seu nome para solicitar esse tipo de empréstimo. Porém, o proprietário do imóvel deve estar de acordo com a transação e também deve assinar o contrato.
Assim, o dono de imóvel se torna o responsável pelo acordo, sendo chamado de interveniente garantidor. Assim, mesmo que você não tenha um imóvel em seu nome, é possível pedir um empréstimo com garantia de imóvel se alguém que você conhece e possui um imóvel concordar em concedê-lo para você.
Eu preciso comprovar renda?
Sim. Embora muitas pessoas acreditem que ao dar o imóvel como garantia de pagamento não precisam comprovar sua renda, isso é um mito. Essa impressão errada surge da ideia de que o imóvel irá ressarcir o banco.
Mas a intenção do empréstimo é que o pagamento das parcelas seja feito todos os meses. A garantia é só um recurso para o caso de não caber mais negociação, ou seja, o pior cenário possível para ambos os lados.
Além disso, existe uma Lei que determina que a parcela de um empréstimo não pode comprometer mais do que 30% da renda de uma pessoa. Por isso, é necessário comprovar sua renda para garantir que as parcelas fiquem dentro desse limite.
Qual a diferença entre empréstimo com garantia e hipoteca?
É comum que as pessoas confundam empréstimo com garantia de imóvel com hipoteca. Mas essas são duas modalidades de crédito diferentes. A distinção entre ambas está no contrato estabelecido entre o cliente e a instituição.
Na hipoteca, o imóvel também deve ser entregue como garantia do pagamento da dívida à instituição credora. A diferença é que a propriedade continua em nome do cliente, o que torna a retomada do bem mais difícil para a instituição financeira.
No empréstimo com garantia de imóvel, por sua vez, também chamado de alienação fiduciária, o cliente transfere a propriedade para a instituição. Assim, o processo é mais rápido e menos burocrático em casos de inadimplência.
Quais são os documentos necessários para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel?
Para solicitar seu crédito aqui na CashMe é necessário apresentar alguns documentos pessoais. Confira a lista:
- RG e CPF ou CNH de todos os envolvidos no empréstimo;
- Se solteiro, certidão de nascimento;
- Se casado, certidão de casamento. Se o casamento for em comunhão universal ou total de bens, deverá apresentar a Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (devidamente averbada no cartório de imóveis);
- Se separado, divorciado ou viúvo, certidão de casamento com a averbação da atual situação;
- Comprovante de Residência atualizado (mês vigente/água, luz ou telefone fixo);
- Comprovante de renda, por meio de holerites recentes ou extrato bancário.
- Também é preciso apresentar documentos do imóvel:
- Matrícula do imóvel;
- Capa de IPTU, constando a metragem do imóvel;
- Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.
Conclusão
O empréstimo com garantia de imóvel vem se popularizando no Brasil por ser uma opção mais barata do que outros tipos de crédito. Além disso, como o risco de inadimplência é reduzido, as instituições financeiras costumam oferecer outras facilidades, como tempo de carência e prazo de pagamento estendido.